|
U Srbiji su dvostruko veće kamate na stambene kredite nego u okruženju i to kod
istih banaka. Činjenicu da je kamata na stambene kredite u Srbiji znatno veća,
objašnjava se neregulisanim pitanjem hipoteke.
Da je Srbija još daleko od povoljnih stambenih kredita, potvrđuju i podaci koje
se mogu dobiti iz „Rajfajzen banke“ koja na stambene kredite u Hrvatskoj,
zavisno od toga da li su sa depozitom ili bez njega, zaračunava godišnju kamatu
od 6,95 odsto do 7,45 odsto (u Srbiji i do 10,95 odsto).
Veliki rizici investiranja, loš Zakon o hipoteci, koji se umesto po hitnom
rešava po parničnom postupku, pa se događa da prođe i 10 godina dok banka ne
naplati tek prvu ratu, te nedostatak državnih garancija, razlozi su što se i
jake strane banke još uvek ustežu da građanima Srbije ponude povoljnije uslove
za kreditiranje stambene izgradnje ili kupovinu stanova. Čak i u ovakvoj Srbiji
stambeni krediti lagano postaju sastavni
deo bankarske ponude, a građanima ostaje da sanjaju o novcu za učešće i
kamatama, barem kao onim u Hrvatskoj.
Komercijalna banka je jedna od retkih domaćih banaka koja odobrava stambene
kredite. Krediti se odobravaju za
kupovinu, gradnju, adaptaciju, proširenje i sanaciju stambenih objekata.
- Rok otplate kredita za adaptaciju i proširenje je 10 godina, dok se za gradnju
i kupovinu stana kredit odobrava na 20 godina, a visina kredita nije ograničena.
Uslov za dobijanje kredita jeste da
klijent ima otvoren račun ili štedni ulog u „Komercijalnoj banci“ i da trećinom
plate pokriva mesečnu ratu, učešće nije neophodno.
- Za kredit od 20.000 evra na 20 godina mesečna rata bi iznosila 174 evra.
Kamatna stopa se određuje svake godine, a trenutno iznosi devet odsto.
Zaposleni u firmama koje svoje transakcije
obavljaju preko „Komercijalne banke“, kao i klijenti koji kod njih oroče
depozit, dobijaju povoljnije godišnje kamate.
Rajfajzen banka odobrava kredite za kupovinu nekretnina građanima koji u toj
banci imaju tekući račun u iznosu od 10.000 do 100.000 evra, sa rokom otplate
do 15 godina. Potrebno je da mesečna primanja budu najmanje 12.000 dinara i da
mesečna rata ne prelazi polovinu plate. Za kredit do 15.000 evra neophodan je
jedan žirant i hipoteka na stan koji se kupuje ili na drugu odgovarajuću
nekretninu, dok su za kredite veće od 15.000, pored hipoteke, neophodna dva
žiranta.
Stambeni krediti se odobravaju u dve varijante: na bazi deviznog depozita od 20
odsto sa godišnjom kamatom 8,95 odsto i na bazi dinarskog učešća od 30 odsto sa
godišnjom kamatom od 10,95 odsto. Za stambeni kredit na 15 godina u iznosu od
25.000 evra na bazi depozita potrebno je položiti 5.000 evra depozita, dok bi
mesečna rata bila 247,68 evra, za šta je potrebna plata od 495,37 evra. Ako
kupujete stan od 25.000 evra na osnovu učešća visina kredita će biti 17.500
evra, a mesečna rata na 15 godina biće 192,75 evra, za šta je potrebna plata od
385,5 evra.
HVB banka stambene kredite odobrava na 15 godina uz minimalno učešće od 20 odsto
u iznosu od 10.000 do 100.000 evra, dok je za adaptaciju stana limit 50.000
evra. Kamatna stopa iznosi 9,5 odsto godišnje na ostatak duga. Kao garancija za
kredit, neophodna su dva žiranta i otvoren tekući račun u HVB banci. Rata ne
sme da prelazi 35 odsto mesečnih primanja, a isto važi i za žirante. Tako, na
primer, za kupovinu stana od 20.000 evra učešće je 4.000 evra, dok je za kredit
od 16.000 evra na 15 godina mesečna rata 167,08 evra.
Posebne pogodnosti HVB banka odobrava svojim štedišama koji mesečno ulažu
minimalno po 150 evra na period od 12 do 60 meseci. Za to dobijaju godišnju
kamatu od 2,5 odsto i plus bonus 50 evra za svaku godinu štednje. Nakon
ugovorenog roka štednje, klijent ima smanjenu godišnju kamatu na kredit za
jedan odsto, tako da na kreditu od 20.000 evra na rok od 10 godina uštedi 2.000
evra.
Hipo Alpe Adrija banka odobrava kredite samo građanima koji su u stalnom radnom
odnosu, uz uslov da su punoletni ili maksimalno stari 65 godina u trenutku
otplate poslednje rate. Potrebna je minimalna neto zarada od 250 evra koja se
uplaćuje na tekući račun u ovoj banci, a rata ne može biti veća od polovine
plate.
Kao instrumenti obezbeđenja kredita služe: hipoteka uknjižena u korist banke u
vrednosti koju odrede stručnjaci banke, dva žiranta koja ne mogu biti iz iste
firme, menica, osiguranje nepokretnosti od osnovnih rizika i polisa životnog
osiguranja (oba osiguranja u korist banke).
Krediti se odobravaju na 10, 15 i 20 godina i to u tri varijante: bez učešća i
depozita sa godišnjom kamatom od 11,5 odsto, uz 30 odsto učešća (kamata 10,5
odsto) i uz 20 odsto učešća (kamata 8,75 odsto). Minimalan iznos kredita je
10.000 evra, a banka na ime jednokratne naknade naplaćuje proviziju od 1,5
odsto od iznosa kredita. Kod kredita od 10.000 evra na 20 godina, u varijanti
bez učešća rata iznosi 106,64, a u varijanti sa 30 odsto depozita 99,84 evra.
Jubanka odobrava kredite za kupovinu i izgradnju stanova sa rokom vraćanja od 20
godina i to u nekoliko varijanti: na bazi učešća ili depozita i po osnovu
namenske štednje koja je položena najmanje šest ili najmanje 12 meseci pre
početka korišćenja kredita. Kod kredita na bazi učešća minimum je 30 odsto, a
kamatna stopa je 13 odsto godišnje, izuzev u slučaju kad učešće potiče od
prodaje obveznica Republike Srbije banci, kada kamata iznosi 12 odsto godišnje.
Ista kamatna stopa važi i za kredite koji se odobravaju na bazi depozita koji
mora iznositi 20 odsto od iznosa kredita (kamatna stopa na depozit je dva odsto
godišnje). U oba slučaja puštanje kredita vrši se žiralnim prenosom krajnjem
korisniku, odnosno prodavcu nekretnine, a u slučaju izgradnje stana maksimalno
30 odsto prenosi se na tekući račun korisnika kredita, a ostatak krajnjem
korisniku.
Povoljnije kamatne stope mogu se ostvariti ako se, kao preduslov za dobijanje
kredita, koristi namenska štednja u „Jubanci“, koja mora biti položena najmanje
šest ili najmanje 12 meseci pre početka korišćenja kredita. Nakon puštanja
kredita, štedni ulog ima funkciju depozita. U varijanti kada je štednja
položena najmanje šest meseci, kamatna stopa na ova sredstva iznosi 3,5 odsto,
a kamatna stopa na odobreni kredit 9,5 odsto godišnje. Najpovoljnija je
varijanta kada namenska štednja stoji u banci 12 meseci pre početka korišćenja
kredita. U tom slučaju, kamata na štednju iznosi 4,5 a na kredit 9 odsto
godišnje.
Novosadska banka odobrava stambene kredite svim državljanima Srbije, kao i
strancima sa stalnim boravištem u Srbiji. Krediti se odobravaju za kupovinu,
gradnju i adaptaciju nekretnina. Iznos kredita je od 150.000 do 900.000 dinara
uz minimalni depozit od 20 odsto, dok je za kredite preko 900.000 depozit 30
odsto. Rok otplate je od tri do petnaest godina sa godišnjom kamatom od 12
odsto. Povećanjem depozita, kamata se srazmerno smanjuje. Mesečna rata ne može
da pređe polovinu mesečnih primanja. Za obezbeđenje kredita neophodna su tri
kreditno sposobna žiranta i hipoteka na nepokretnost.
Nacionalna banka Grčke odobrava kredite na rok od tri do dvadeset godina,
maksimalan iznos kredita je 100.000 evra, kamatna stopa za prvu godinu je
fiksna i iznosi 9,75 odsto, a kasnije je promenljiva, oko 10,10 odsto. Za
dobijanje kredita nisu potrebni žiranti, a za obezbeđenje kredita predviđena je
hipoteka na nekretninu koja se kupuje.
Jedan od uslova za dobijanje stambenog kredita je minimalni neto godišnji prihod
porodice od 2.000 evra. Zajmoprimac mora imati životno osiguranje, u trenutku
dobijanja kredita ne može imati manje od 27 godina niti više od 65 u momentu
otplate poslednje rate. Učešće za rok otplate od tri do petnaest godina je 30
odsto, a za rok od 15 do 20 godina 40 odsto. Mesečna rata ne sme biti veća od
33 odsto primanja korisnika kredita. Tako bi na kredit od 10.000 evra, sa rokom
otplate od 15 godina, mesečna rata iznosila 105 evra, na iznos od 20.000 evra,
sa istim rokom otplate, rata je 220 evra, a na 30.000 evra sa rokom vraćanja 20
godina mesečna rata bi iznosila 298 evra.
|